На сегодняшний день закон не содержит четкого перечня документов, которые заемщик, который является физическим лицом, должен собирать для получения заемных средств. Каждое кредитное учреждение имеет право создавать собственный список документов — это определяется внутренними документами учреждения (банка). Кроме того, банк имеет право установить определенный срок, в течение которого действуют определенные документы. В этой статье мы рассмотрим документы, которые человек должен собрать для получения необеспеченного кредита и без залогового соглашения.
Когда гражданин запрашивает кредит, он должен уделять больше внимания названиям, которые подтверждают его платежеспособность и его способность выполнять свои обязательства в течение длительного времени. Причина в том, что кредитная организация (банк) оценивает финансовое положение будущего заемщика с целью уменьшения возможного риска дефолта в течение срока действия договора.
- Общий перечень документов заемщика для получения кредита
- Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика
Когда будет проведена комплексная оценка финансовых возможностей гражданина, банк примет решение:
- Предоставить ли заем потребителю или отказать в кредите;
- какая сумма кредита может быть выдана конкретному заемщику;
- банк поставит собственные условия кредитного договора. Здесь речь идет о сроке кредита, процентной ставке за его пользование, его обеспечении (залоге).
Если в ходе проверки банк определит, что у заемщика есть обстоятельства, которые явно указывают на невозможность погашения суммы кредита в установленный срок, он имеет законное право принять отрицательное решение относительно выдачи кредитных средств. Или банк может принять решение выплатить сумму, меньшую, чем сумма, заявленная потенциальным заемщиком. Эти пункты установлены в пункте 1. Статья 821 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общий перечень документов заемщика для получения кредита
В большинстве случаев, банки во всеобщей доступности предлагают ознакомиться с условиями выдачи кредита. Для своих потребителей они на официальном сайте и в офисе (для этого предлагаются буклеты, брошюры) размещают всю необходимую информацию. Это:
- Перечень документов, которые нужно собрать заемщику и представить в банк для рассмотрения. В этот перечень входят также бумаги для оценки кредитоспособности.
- Сроки, в которые банк рассматривает заявление заемщика о выдаче кредита, возможности потенциального заемщика и его кредитоспособность. Этот срок, вдобавок, понадобится банку для принятия решения по кредиту – оно может быть как положительным, так и отрицательным.
Практика свидетельствует, что общий перечень документов, которые нужно собрать будущему заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств, в большинстве случаев включает в себя:
- Паспорт – документ, удостоверяющий личность заемщика.
- Заявление-анкету на получение кредита. Оно пишется по специальной форме, установленной банком.
- Документы, способные подтвердить, что заемщик финансово независим, и в состоянии выплачивать кредит и проценты по нему.
- Бумаги, которые подтверждают, что заемщик официально трудится. Для этого нужно взять у работодателя копию трудовой книжки, заверенную должным образом. Можно также взять выписку из трудовой книжки. В этих документах нужно прописать полное фирменное наименование работодателя.
Некоторые кредитные учреждение на свое усмотрение расширяют этот список и дополняют его такими документами:
- ИНН потенциального заемщика;
- СНИЛС.
Эти моменты прописаны в п.2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России 26.12.2016 №48-МР.
Мы подчеркиваем, что банк не взимает комиссию за рассмотрение заявки на получение кредита и пакета документов для будущего заемщика. Процедура оценки доверия заемщика является бесплатной. Этот момент регулируется частью 3 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика
Говоря о том, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита, стоит отметить, что финансовые организации в первую очередь хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Подтвердить финансовое состояние заемщика, согласно пп. 1.4.2 Приложения могут следующие документы:
- Справка о доходах с места основной или дополнительной работы заемщика, которая составляется по форме 2-НДФЛ за определенный временной период. В большинстве случаев она выдается за 6 месяцев.
- Если будущий заемщик находится на заслуженном пенсионном отдыхе, то понадобится представить справку о сумме пенсии, назначенной за последний месяц.
- Документ о денежной прибыли, полученной по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности, который подтвержден данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
- Справка о доходах по договорам аренды недвижимого имущества, которая подтверждена данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
- Прочие документы, способные подтвердить получаемые будущим заемщиком доходы. Это может быть справка из банка о депозитном вкладе или выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР.
! Важно! Банк имеет право определить, что граждане, которым только что предложили работу в период выдачи справки о доходах, предоставляют справку о своей нынешней и предыдущей работе с 2 ндфл.
Если у банка есть своя собственная форма справки, в которой эта информация записана, он имеет право не запрашивать вышеуказанные документы на официальном рабочем месте заемщика.
