Как использовать бонусные мили на кредитных картах?

Кредитные карты с кэшбеком могут стать ценным дополнением к вашему кошельку, если вы получаете баллы или мили за покупки, которые вы совершаете в любом случае. В исследовании Экспертное мнение, проведенном в 2022 году среди 1 500 владельцев кредитных карт, респонденты заявили, что они сэкономили в среднем 25000 рублей в год, используя свои бонусы.Однако важно помнить, что ценность заработанных вами баллов или миль может значительно отличаться от карты к карте. Секрет заключается в том, чтобы выбрать одну из лучших кредитных карт с поощрениями и затем стратегически использовать свои поощрения. Вот что вам нужно знать.

Основные выводы

Стоимость миль и баллов кредитных карт может значительно отличаться в зависимости от карты. В целом, баллы и мили, как правило, стоят больше, если их можно обменять на путешествия, а не на наличные, подарочные карты или покупки.

Некоторые ко-брендовые карты лояльности авиакомпаний и отелей предлагают более выгодные условия погашения, чем некоторые общие карты поощрения путешественников, но они также могут ограничивать возможности использования ваших поощрений.
Некоторые карты позволяют переводить баллы или мили другим партнерам по путешествиям, что может дать вам большую гибкость в использовании ваших вознаграждений.

Заработок баллов по кредитной карте

Вознаграждение баллами могут стать сильным стимулом для выбора пластика вместо наличных. По данным опроса, проведенного компанией Экспертное мнение, 53% россиян утверждают, что зарабатывание баллов и вознаграждений заставляет их чаще пользоваться своими картами. Кроме того, 49% опрошенных заявили, что рассмотрели бы возможность смены карты, если бы это означало шанс заработать больше бонусов.

Вознаграждающие кредитные карты могут предлагать различные схемы начисления баллов. Некоторые используют фиксированную ставку вознаграждения с установленным количеством баллов, начисляемых за каждый потраченный рубль. В других кредитных картах вознаграждения распределяются по уровням, и за одни покупки начисляется больше баллов на рубль, чем за другие.

Карты могут также предоставлять возможность заработать дополнительные баллы в виде вступительных приветственных бонусов, бонусов на годовщину и реферальных бонусов. Заработок этих баллов обычно зависит от выполнения определенных условий. Так, например, вы можете получить 10 000 бонусных баллов за покупки на сумму 20 000 рублей в первые три месяца.

Вы можете быть лишены возможности получить приветственный бонус, если ранее уже получали бонус по этой же карте или по другой карте того же эмитента.

Сколько стоят баллы кредитной карты?

Как правило, баллы кредитной карты оцениваются в 1 цент каждый. Однако фактическая стоимость, которую вы получаете в обмен на баллы, может варьироваться в зависимости от того, на что вы их обмениваете и какая у вас карта. В зависимости от карты, вы можете воспользоваться следующими возможностями:

• Благотворительные пожертвования
• Путешествия
• Подарочные карты
• кредиты на выписку
• взнос наличными на банковский счет
• Покупки с использованием баллов
• бумажный чек
• Оплата прошлых покупок

Некоторые карты даже позволяют использовать баллы для оплаты ипотеки, автокредита или студенческого кредита, если ваша карта и кредит выданы одним и тем же кредитором.

Гостиничные карты по сравнению с общими туристическими картами

При сравнении стоимости начисления баллов важно различать кредитные карты для отелей, которые выпускаются совместно с программами лояльности крупных гостиничных брендов, и обычные карты поощрения путешественников, выпускаемые банками. В следующих таблицах приведены значения стоимости баллов для некоторых ведущих эмитентов карт, основанные на наших расчетах.

Заработок миль по кредитной карте

Зарабатывание миль с помощью премиальной карты может понравиться путешественникам, которые хотят использовать свои бонусы для оплаты билетов на самолет. Мили часто ассоциируются с кобрендинговыми картами авиакомпаний, но есть и такие варианты поощрения путешественников, которые позволяют зарабатывать мили без бронирования билетов конкретной авиакомпании.

Имеет ли смысл выбирать карту, привязанную к конкретной авиакомпании, или карту, которая предлагает мили за каждую покупку, зависит от ваших типичных привычек и того, как вы предпочитаете путешествовать. Например, если вы в основном летаете рейсами Уральские авиалинии , то, возможно, имеет смысл выбрать карту с поощрением за путешествия, которая начисляет большее количество миль за бронирование рейсов Уральских авиалиний. С другой стороны, если вы не являетесь приверженцем какой-либо конкретной авиакомпании, то карта, предлагающая неограниченное количество двойных миль за покупки, может оказаться более подходящей.

Как и туристические карты, предлагающие баллы, премиальные карты, предлагающие мили, могут иметь вступительные приветственные бонусы, бонусы на годовщину или реферальные бонусы. Все это дает возможность увеличить баланс миль по сравнению с тем, что вы зарабатываете, просто оплачивая покупки по карте.

Если вы рассматриваете карту кобрендовой авиакомпании, проверьте, не действуют ли какие-либо «черные даты» или другие ограничения на использование миль.

Сколько стоят туристические мили?

Как правило, мили авиакомпаний оцениваются в 1 цент за штуку. Но, опять же, фактическая стоимость миль может зависеть от того, какая у вас карта и как вы используете мили. Основным вариантом обмена миль обычно являются билеты на самолет, но вы также можете обменять мили на:

Отели

• Покупки
• арендованные автомобили
• Подарочные карты
• Наличные
• Другие расходы на путешествия (например, круиз, отпуск или курортные пакеты)

Вы также можете перевести свои мили другим авиакомпаниям, партнерам по гостиничному бизнесу или железнодорожным перевозкам. Однако важно помнить, что перевод миль не может осуществляться по принципу 1:1. Это означает, что вы можете потерять ценность миль, переводя свои вознаграждения из одной программы лояльности в другую.

Что лучше: Баллы или мили?

С точки зрения стоимости обмена миль, как правило, имеют преимущество перед баллами. В категории баллов вознаграждения за проживание в отелях, как правило, приносят больше выгоды, чем общие карты вознаграждений за путешествия. Таким образом, существует своеобразная иерархия.

Что лучше: Милли или баллы?

С точки зрения стоимости обмена миль, как правило, имеют преимущество перед баллами. В категории баллов вознаграждения за проживание в отелях, как правило, приносят больше выгоды, чем общие карты вознаграждений за путешествия. Таким образом, существует некая иерархия, которую необходимо учитывать при выборе наиболее ценного варианта поощрения.

Учитывая вышесказанное, то, какие баллы или мили вам больше подходят, зависит от ваших планов на путешествие. Это также может зависеть от того, оплачиваете ли вы баланс полностью каждый месяц или имеете остаток, а также от того, взимается ли по карте ежегодная плата.

Например, если вы в основном совершаете автомобильные поездки и останавливаетесь в отелях по пути следования, вы можете решить, что карта с вознаграждением за проживание в отеле — лучший выбор, чем карта, предлагающая мили за перелеты. Но если вы регулярно летаете по делам или для удовольствия, карты с милями могут оказаться более выгодными.

Изучение истории ваших покупок за последние шесть-двенадцать месяцев может дать вам представление о том, сколько вы, скорее всего, заработаете бонусов по той или иной карте. Затем вы можете рассчитать, сколько вы получите обратно от этих вознаграждений, основываясь на приведенных здесь значениях выкупа.

Если вы планируете совершать международные поездки, ищите карту с вознаграждениями, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.

Как выбрать премиальную карту для путешествий

Решение о том, что вы предпочитаете баллы, а не мили, — это первый шаг. Далее необходимо сузить круг вариантов получения вознаграждения за путешествия. При сравнении премиальных карт следует помнить о следующих моментах:

Структура программы вознаграждений. Подумайте, какая программа вознаграждений — многоуровневая или с фиксированной ставкой — подходит вам больше, в зависимости от того, как вы тратите деньги.

Вступительный бонус. Если вас интересует карта поощрения путешественников, предлагающая приветственный бонус, сравните размер бонуса и минимальный расход, необходимый для его получения, с тем, что предлагают конкурирующие карты.
Варианты погашения. Некоторые карты предоставляют больше возможностей, чем другие, в отношении того, как вы можете обменять свои баллы или мили. Например, программа, позволяющая переводить баллы или мили другим партнерам по путешествиям, даст вам больше гибкости.

Сроки действия. По некоторым картам и программам лояльности срок действия баллов или миль истекает через определенный период времени, если ваш счет был неактивным в течение некоторого времени. В других программах срок их действия не истекает.
Преимущества и особенности карты. Некоторые туристические карты могут повышать ценность за счет таких преимуществ, как доступ в залы ожидания, зачет платы за Global Entry или TSA PreCheck или бесплатный провоз багажа.

Годовая плата. Оплата ежегодного взноса может иметь для вас смысл, а может и не иметь, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь картой и какие бонусы вы можете получить. Поэтому вам стоит подумать о том, сколько вам нужно потратить, чтобы ежегодно получать вознаграждения в виде платы.

Плата за иностранные транзакции. Если вы планируете совершать международные поездки, карта без комиссии за иностранные операции поможет вам сэкономить деньги.

КРЕДИТНАЯ СТАВКА. Если вы думаете, что у вас когда-нибудь будет баланс на карте, обратите внимание на годовую процентную ставку (APR). А если вы подписываетесь на карту с низкой вводной ставкой, убедитесь, что вы знаете, когда заканчивается период действия акции.

Конечно, вы не обязаны ограничиваться только одной картой с поощрением за путешествия. Вы можете выбрать карту отеля, карту авиакомпании и банковскую карту общего назначения, если это лучший способ получить максимальное вознаграждение. Просто убедитесь, что вы получаете свои деньги, если вам придется платить несколько ежегодных взносов.

Часто задаваемые вопросы о баллах и милях кредитных карт:

Что такое туристическая миля?

Миля — это вознаграждение, которое можно заработать, совершая покупки по кредитной карте с поощрением путешественников или бронируя авиабилеты по программе для часто летающих пассажиров. Мили можно обменять на авиабилеты и другие расходы на путешествие, хотя их стоимость может варьироваться в зависимости от программы.

Сколько стоят туристические мили и баллы?

Как правило, туристические мили и баллы стоят 1 цент за штуку. Но ценность ваших миль или баллов может варьироваться в зависимости от карты, с помощью которой вы их заработали, и от того, на что вы их обмениваете. В зависимости от карты и того, как вы решите их использовать, туристические мили и баллы могут стоить как более 1 цента за штуку, так и менее.

Как я могу использовать туристические баллы?

Путевые баллы можно использовать различными способами, в зависимости от возможностей, которые предоставляет ваша карта. Часто туристические баллы можно использовать для оплаты перелетов, гостиниц, арендованных автомобилей, круизов и отпускных пакетов. Вы также можете обменять туристические баллы на наличные, кредиты на выписку, покупки, подарочные карты или благотворительные пожертвования.

Как лучше всего использовать баллы кредитной карты?

Лучший способ использования баллов кредитной карты — это вариант погашения, который приносит наибольшую выгоду (при условии, что это то, что вам нужно). Например, вы можете получить больше выгоды при использовании баллов для оплаты перелетов или гостиниц, чем при обмене их на наличные. Подарочные карты и покупки с использованием баллов, как правило, приносят наименьшую выгоду при обмене баллов или миль.