Получение кредита под залог собственного автомобиля — очень распространенная практика, так как в этом случае автомобиль выступает средством обеспечения и подтверждает вашу состоятельность и платежеспособность. Оформляя потребительский кредит под залог авто, вероятность того, что вы получите отказ, минимальна, при этом сумма одобренного банком кредита может быть даже выше, чем вы просили.
Из этой статьи вы узнаете:
-о наиболее выгодных предложениях банков, предоставляющих потребительские кредиты под залог автомобиля с обязательным подтверждением дохода;
-о самых лучших предложениях по кредитованию под залог автомобиля без справок;
-подробнее о нецелевом кредите.
-автокредит как это работает.
Все банки, которые занимаются потребительским кредитованием, выдают кредиты с обеспечением на любые цели. Мы составили рейтинг наиболее выгодных приложений от банков в Санкт-Петербурге.
Кредиты под залог авто с обязательным предоставлением справки о доходах
Документом, подтверждающим доход, является справка по форме 2-НДФЛ.
Программа «Автопилот» от Транскапиталбанка
Сумма кредита: до 800 000 рублей
Срок: от 12 до 60 месяцев
Кредитная ставка: до 24,99% годовых
При участии в программе страхования здоровья и жизни, из процентной ставки вычитается 3,5 %. При обеспечении кредита транспортным средством, в банк передает на хранение ПТС, а сам автомобиль должен быть застрахован по системе КАСКО.
Требования
Получить кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 до 60 лет — для женщин и 65 лет — для мужчин, имеющий постоянную и временную регистрацию в Санкт-Петербурге и место работы, с которого нужно взять справку, подтверждающую доход.
Оформление
Для получения кредита нужно заполнить краткую заявку на сайте банка, назначить собеседование с сотрудником, после чего подъехать в банк с пакетом документов, заполнить анкету и дождаться решения банка.
После чего можно пользоваться деньгами, не забывая гасить кредит каждый месяц, согласно графику платежей. В случае невнесения вовремя суммы погашения кредита, банк начисляет 0,10 % на сумму задолженности на каждый день просрочки.
Потребительское кредитование с обеспечением от банка Петрокоммерц
Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей
Срок: 3-х месяцев до 7 лет
Кредитная ставка: 11-19% годовых
При пользовании кредитными деньгами сроком:
3-6 месяцев- кредитная ставка составляет от 11 до 12 % годовых;
6-12 месяцев – 13-16 %; 1-3 года – 14-18 %; 3-5 лет – 15-18 %; 5-7 лет – 16-19 %.
Более подробную информацию о категориях заемщиков и начисляемой процентной ставки можно получить по телефону справочной службы: 8-800-200-6-411.
Требования
Получить кредит с обеспечением может гражданин РФ в возрасте от 18 до 55 лет – для женщин и до 60 лет – для мужчин, имеющий постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге. Помимо паспорта, в банк нужно предоставить документы на транспортное средство и справку о доходах.
Потребительское кредитование под залог личного автомобиля от КБ «Инвест-Экобанка»
Сумма кредита: до 70% от рыночной стоимости автомобиля
Срок: до 36 месяцев
Кредитная ставка: 15-17% в рублях, 12-14% в валюте
Обеспечением кредита могут служить машины иностранного производства не старше 8 лет для легковой категории, и не старше 10 лет для грузовых машин.
Рассмотрение кредитной заявки на сумму до 60 000 долларов происходит в течение часа, для больших сумм – в течение двух дней. Процентная ставка для кредитов в валюте составляет: 12 месяцев-12 %; 24 месяца-13 %; 36 месяцев-14 %.
Для рублевых кредитов: 12 месяцев-15 %; 24 месяца-16 %; 36 месяцев-17 %.
Требования
Взять кредит могут граждане РФ, проживающие в Санкт-Петербурге и области в возрасте от 21 до 60 лет. Необходимые документы:
— паспорт;
— справка о доходах;
— копия трудовой книжки;
— оригинал ПТС;
— страховое свидетельство КАСКО.
Далее рассмотрим варианты кредитов под залог автомобиля без справки о доходах
Локо-Люкс от Локо-Банка
Сумма кредита: до 1 500 000 рублей
Срок: до 5 лет
Кредитная ставка: от 15% в рублях и 13% в валюте
Рассмотрение заявки занимает максимум 3 дня. Банк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения кредита без каких-либо ограничений.
Требования
Получить кредит может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющий постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге. Для оформления кредита достаточно оформить заявку на сайте банка, после одобрения которой, нужно предоставить в отделение заполненную анкету, паспорт и документы на автомобиль.
Классический потребительский кредит с залогом от МастБанка
Сумма кредита: от 50 000 до 1 700 000 рублей
Срок: 1-4 года
Кредитная ставка: 17,9-20,9% годовых
Кредит предоставляется под залог автомобилей, чей возраст не превышает 10 лет.
Размер кредита и процентная ставка рассчитываются исходя из наличия у автомобиля страхования КАСКО:
— на автомобиль с КАСКО предоставляется кредит в размере от 31 до 70 % от его стоимости. На период 1-2 года процентная ставка составляет 19,9 %, а на срок 3-4 года – 20, 9 %;
— на автомобиль без КАСКО предоставляется кредит размером менее 30 % стоимости автомобиля. На срок 1-2 года кредитная ставка равна 17,9%, а на период 3-4 года – 19,9 %.
Кредитное заявление рассматривается в течение одного дня. Погашение кредита происходит равными долями, согласно графику платежей. В случае непоступления денежных средств по погашению кредита, банк начисляет пени в размере 0,6 % от суммы задолженности в день. Досрочное погашение возможно в любой момент без ограничений.
Требования
Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющим постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге и области. Для оформления кредита необходимо предоставить в банк паспорт и документы, подтверждающие собственность на автомобиль.
Программа потребительского кредитования «Автозалог Плюс» от Плюсбанка
Сумма кредита: от 100 000 до 1 000 000 рублей
Срок: от 1 года до 3 лет
Кредитная ставка: 30-33% годовых
Кредит размером выдается под залог автомобиля отечественного производства, чей возраст не старше 5 лет, и под залог иномарок не старше 10 лет.
От запрашиваемой суммы кредита зависит процентная ставка, если сумма кредита составляет менее трети от стоимости автомобиля, она составляет 30% годовых. Если размер кредита больше 30% от стоимости автомобиля, процентная ставка будет составлять 33% годовых.
Требования
Для этого заемщику нужно быть в возрасте от 21 до 60 лет, а также иметь постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге. Для получения кредита нужно предоставить в банк копию паспорта, заявление, второй документ из банковского списка и документы, подтверждающие владение автомобилем.
Оформление
Рассмотрение заявки происходит в течение одного дня. После чего можно воспользоваться выданными деньгами по своему усмотрению.
Выплата кредита происходит равными платежами, согласно графику погашения задолженности. За просрочку банком начисляется пени в размере 250 рублей за каждый пропущенный календарный день.
Банк предоставляет своим клиентам возможность полного и частичного погашения кредита без штрафных санкций.
Что нужно знать о кредит под залог авто?
Выбирая среди банков, предоставляющих кредиты с залогом автотранспорта, нужно внимательно изучать все условия предоставления кредита. Некоторые банки при низких процентных ставках, могут взимать дополнительную плату за пользование кредитом. Поэтому прежде чем сделать выбор, не поленитесь и оставьте заявку на кредит в нескольких банках, чтобы затем выбрать самое выгодное предложение.
Кредит наличными на любые цели
Нецелевой кредит рентабелен лишь в том случае, если автомобиль стоит более 100 000 рублей и находится в отличном состоянии. Другими словами, автомобиль должен быть высоко ликвидным. Иначе банк просто не примет его в качестве залога, да и денег вы много не получите, так как не один банк не оплатит вам 100% от рыночной стоимости автомобиля.
Как это происходит? Вы приезжаете на своём автомобиле, который находится в вашей собственности, и у вас нет каких-либо долговых обязательств по данному автомобилю. Подаёте заявку на оформление кредита.
Затем, в случае принятия банком положительного решения по выдаче вам кредита, независимые эксперты проведут оценку вашего автомобиля для определения максимального размера займа.
После окончательного решения банка, вы предоставляете оригиналы и копии всех необходимых документов для оформления кредитного договора и договора по залогу. Оформляете сделку, оставляете оригинал ПТС на хранение в отделе кассовых операций банка до момента полного погашения задолженности по кредитному договору, получаете деньги и уезжаете на своём же автомобиле.
Если автокредитованием занимаются практически все крупные банки Санкт-Петербурга, то взять кредит под залог автомобиля на любые цели можно лишь в некоторых из них. Требования к залоговым автомобилям в этих банках разные. В качестве залога принимаются автомобили не всех марок, ограничения касаются производителей машин и годом выпуска.
Процентные ставки разнятся, и размер кредита колеблется от 50% до 90% от рыночной стоимости закладываемого автомобиля. Поэтому в первую очередь, внимательно изучите предложения различных банков. Всю интересующую вас информацию вы сможете найти на официальных страничках банка в Интернете.
Мы приведём пример условий лишь некоторых банков Санкт-Петербурга, где можно получить деньги под залог авто на неопределённые цели.
Автокредит
Это, пожалуй, самый простой способ осуществить свою мечту, когда есть огромное желание приобрести хороший автомобиль, но нет финансовых возможностей. По вопросу автокредитования вам готовы помочь огромное количество банков Санкт-Петербурга и области в частности. Вы можете получить деньги, как на приобретение нового, так и подержанного автомобиля, зарубежного или отечественного производителя.
Конечно, здесь тоже есть определённые сложности. Во-первых, заёмщик должен обладать неплохим стабильным доходом, т.к. срок автокредитования редко превышает 5 лет. Ставки по кредиту не маленькие. Размер кредита колеблется от 50% до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Во-вторых, выбор автомобиля ограничен рядом машин, который предлагает автодиллер-партнёр банка по автокредитованию. Кроме того, автомобиль должен отвечать целому ряду требований банка (если машина б/у).
Кредит оформляется под залог автомобиля, т.е. банк оставляет за собой право на хранение ПТС до момента полного погашения задолженности по кредитному договору.
