Многие российские граждане, которые приняли решение стать обладателями собственной недвижимости, то есть земельного участка или первичного/вторичного жилья в ипотеку, задаются вопросом, чем отличается потребительский кредит от ипотеки.
Предлагаем вам разобраться в вопросе, какие положительные и отрицательные стороны имеются в том или другом случае.
- Что такое ипотечное кредитование и ипотека
- В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного
- Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского
- Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного
Что такое ипотечное кредитование и ипотека
В повседневной жизни реальное значение термина «ипотека» претерпело некоторые изменения. Ипотека означает только одну форму залога, когда приобретенное имущество действует в своем качестве. Если рассматривать отдельные случаи, то ипотека (залог) может быть уже существующей собственностью.
Вы должны четко понимать, что ипотека не может быть заложена, продана, передана в собственность, пожертвована до тех пор, пока не будет полностью погашена и освобождена от залога.
Если мы рассмотрим термин «ипотечный кредит», он полностью раскроет процедуру выдачи суммы, необходимой для покупки недвижимости, которая со временем будет выступать гарантом платежа по кредиту. Это происходит в соответствии с гл. 1 Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, с изменениями от 10.05.2015.
Если заемщик не соблюдает договоренностей, то право пользования предметом залога переходит к кредитору.
В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного
Концепция кредита является более глобальной и широкой и включает в себя виды кредитов, в том числе ипотечные кредиты. Особенно популярна у населения России форма кредитования под названием потребительский кредит. Он выдается финансовыми учреждениями на различных условиях, регулируемых ст. 819 ГК РФ «Кредитный договор». Условия выдачи заемных средств в соответствии с законодательством устанавливаются для банков и других организаций.
Каковы различия между потребительскими кредитами и ипотекой? Определенно в определении. В большинстве случаев потребительский кредит не требует от заемщика предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, потребительский кредит не должен быть направлен (мы говорим об этом отдельно).
Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского
- Небольшой срок кредитования.
- Сумма займа, на которую потребитель вправе претендовать, намного меньше. Среднее значение составляет порядка 500 000 рублей. Ипотечный кредит ограничивается суммой, равной 20 000 000 рублей.
- Ипотечное кредитование – прерогатива финансово-кредитных учреждений. Стандартный кредит потребитель может оформить не только в банке, но и в других организациях, и даже у частных лиц.
- За потребительский кредит придется платить намного больше, чем за ипотечный заем. Отличие в том, что на плечи заемщика не ложатся дополнительные расходы в виду обязательного страхования, что присуще ипотечному кредитованию и другим займам, где требуется предоставление залогового имущества.
- Требуется небольшой пакет документов.
- Заявка рассматривается в короткие сроки.
- Требования к потенциальному заемщику – лояльные.
Также деньги можно получить наличными в кассе. В ипотечном кредитовании такого выбора не было.
Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного
Финансово-кредитные учреждения предлагают потребителям огромный выбор кредитных программ, в том числе обеспеченных заемщиком, планирующим взять кредит. Если кредит обеспечен, процентная ставка будет ниже, чем для стандартных методов кредитования.
Такая ситуация вполне предсказуема и логична, поскольку финансовое учреждение минимизирует риск, используя аналогичную модель.
Существует одно сходство между обеспеченным кредитом и ипотекой — наличие залога и его страхование на весь срок действия договорных обязательств.
Разница между этими двумя типами кредитов: если потребитель берет залоговый кредит (если это не автокредит), ему не нужно подтверждать свои расходы. Полученные средства могут быть ликвидированы по вашему усмотрению.
Итак, в чем же основные отличия потребительского кредита от ипотечного кредитования: более высокая процентная ставка; меньший срок кредитования; свобода распоряжения заемными средствами; возможность получения в кредит небольших сумм.
