Покупая недвижимость, многие задают себе вопрос по ипотечному кредиту, как его правильно взять. Давайте обсудим. Вы зарабатываете столько, сколько нужно, чтоб погашать кредит, для этого много не требуется.
А вот умный и грамотный человек будет стремиться не заморачиваться, такой человек заинтересован в вопросе правильного взятия ипотеки. Первое, что вам необходимо сделать, это прочесть условия ипотеки, ознакомьтесь со всеми для этого материалами. Задайте вопросы специалистам в этом деле. В общем сделайте все то, что, как можно больше вам даст понять про ипотеку. Прежде чем взять ипотечный кредит, не спешите.
Для начала вам придётся сделать некоторые вещи, это так называемы шаги. Их всего пять. Первый шаг, в обязательном порядке, перед тем как взять ипотеку, необходимо подобрать недвижимость. Большинство банков предоставит свои услуги только под квартиры, которые находятся на территории их города.
Некоторые банки могут предоставлять и ипотеку на квартиры по всей стране. Несмотря на варианты, лучше конечно в банк идти с конкретно подобранной квартирой. Все банки заинтересованные в кредитовании, так, как это их чистая прибыль.
5 правил ипотечника:
Выбрать комфортный платёж по ипотеке
В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.
Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры. Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.
Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.
Определить, какая квартира вам по карману
Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно. Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи. Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.
Сначала сформулировала параметры для покупки:
- первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
- комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
- срок кредита — идеально 15 или 20 лет.
Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. На сайте «Банки.ру» нужно знать процентную ставку для расчёта, я брала среднюю на 2013 год — 12%. На сайте ипотеки от «Тинькофф Банка» калькулятор сам подставит среднюю ставку по ипотечным партнёрам банка.
У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.
Найти лучшую процентную ставку
Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.
Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.
Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки
Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.
Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки
Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.
«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов. Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов. Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.
Заключение
Ипотека – хорошая альтернатива съемному жилью, по которому арендные платежи приближаются к ипотечным. В случае с ипотекой вы живете в собственной квартире, которую обустраиваете под себя и потребности своей семьи.
Во всем мире ипотечный механизм успешно работает уже несколько десятков лет. И в нашей стране он совершенствуется с каждым годом. Если грамотно подойти к анализу своих финансовых возможностей, выбору оптимального банковского предложения, правильно оформить документы, то ипотека перестанет быть героиней анекдотов и страшилок.
Желаем всем, кто решился на этот ответственный шаг, пройти путь погашения кредита без каких-либо проблем.
Мне понравилось, как автор статьи поделился своим опытом выбора квартиры и определения ежемесячного платежа по ипотеке. Это очень полезный совет о том, как не попасть в долги и выбрать жилье, которое по карману. Вдохновляет жить в светлой и уютной квартире мечты!