Важным условием при оформлении ипотечного кредита является страхование ипотечных рисков. И это не прихоть кредитных учреждений, а важное требование законодательства РФ. Впрочем, важно отметить, что необходимо застраховать залог – квартиру или дом от уничтожения полного или наполовину.
На уровне оформления ипотечного договора банк может предложить, чтобы заемщик застраховал еще свою жизнь и деятельность, ведь если этого не сделать, то повышается риск неуплаты кредита. К примеру, некоторые банки требуют застраховаться по трем пунктам. Или иначе банк вынужден будет увеличить процент по кредиту.
Если оформить страховку лишь по риску утраты жилья или его повреждения, то процентные ставки повышаются на три процента годовых.
Чем подразумевают собой три вида ипотечного страхования? Страхование залога состоит из страховки от пожаров, заливов, аварий, взломов и прочего ущерба, который могут нанести третьи лица.
Недвижимость, являющаяся залогом по кредиту, может потерять свою уникальную ценность для заемщика и кредитора, если она будет повреждена или испорчена из-за стихийных бедствий. Но даже если дом испорчен, заемщик все равно обязуется платить кредит. Нельзя отказать от уплаты кредита, потому что обладатель закладного жилья может потребовать возместить ущерб за счет другого лица. А он имеет на это право. В этом случае нужна страховка, которая способна погасить долги по ипотечного кредиту, если с объектом залога случится какая-нибудь беда.
В законе сказано, что страховка покрывает всю сумму займа. Если в договоре не указаны пункты других условий страхования, то залогодатель должен застраховать недвижимость за свой счет, чтобы не возникли риски и различные повреждения. Вот почему кредитные учреждения предлагают застраховать только взятый кредит, плюс некоторые проценты. Но большинство заемщиков страхуют покупаемую квартиру на всю его стоимость. В таком случае страховая фирма не только погасит всю стоимость кредита, но и выплатит заемщику половину суммы от стоимости жилья в качестве ущерба.
Важно добавить, что заемщик, или как еще называют залогодатель, страхует квартиру в пользу кредитора, об этом прописывается в законодательстве РФ. Договор страхования квартиры, которая оставлена под залог, должен быть подписан в пользу залогодержателя, если ничего другого не сказано в ипотечном договоре, также присутствует налоговый вычет на проценты по ипотеке.
Ежегодно необходимо осуществлять страховые платежи. Когда приходит время погашения платежа, банковские учреждения говорят об этом страховой компании, они сообщают ей о сумме задолженности заемщика, и по этой сумме рассчитывается страховка, которую должен оплатить заемщик.
Таким образом, сумма страховых взносов ежегодно уменьшается вместе с остатком по кредиту. С некоторыми компаниями можно договориться, чтобы каждый квартал выплачивать страховку. Такой вариант вполне подойдет для кошелька заемщика, чем один раз выплачивать достаточно весомую сумму.
Хочется дать совет по поводу страхования риска: оформляйте комплексную страховку при ипотеке. Все это сможет помочь вам застраховать возможные риски: потеря работы, серьезная болезнь, природные катастрофы.
Ваше здоровье и ваша квартира будут находиться в полной безопасности. Главным преимуществом оформления такого договора считается денежная защищенность заемщика в будущем.
Но если приближается день ипотечной сделки, денег у вас нет, расходов очень много, то можно первое время использования ипотеки отказаться от страхования. А потом спустя год, собрав нужное количество денег, пересмотреть все проценты по ипотеке и заключить договор на страховку.
