Многим известно о том, что сфера микрокредитования не имеет твердой законодательной основы, вследствие чего кредиторы и сотрудники микрофинансовых организаций иногда изворачиваются так, что их действия вряд ли можно назвать нормальными, но при этом и незаконными их назвать сложно, так как в законодательстве ничего об этом не говорится.
Можно ли не выплачивать долг законно?
Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).
Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:
Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.
На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.
Что будет по закону, если не платить микрозаймы
Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.
Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.
Не так давно случались ситуации, когда для возврата микрокредита по отношению к должнику микрофинансовой организации применялась грубая сила. Имеет ли вообще право кредитор микрофинансовой организации применять грубую силу для возврата денежных средств с должников своей кредитной организации?
Имеет ли право кредитор применять грубую силу?
Кредитор микрофинансовой организации, ни при каких обстоятельствах, не имеет права применять грубую физическую силу по отношению к заемщику своей организации или ее клиенту (тоже касается и сотрудников микрофинансовой организации). Стоит отметить, что это не просто правило, установленное в обществе или среди микрофинансовых организаций, оно закреплено в законодательстве сферы микрокредитования и исключений в нем нет.
Также стоит сказать и о том, что кредиторы микрофинансовой организации должны четко следить за исполнением этого пункта законодательства, так как даже в том случае, если оно будет нарушаться сотрудниками организации, а не самими кредитором, ее (МФО) могут закрыть за многочисленное нарушение закона о неприкосновенности клиентов и наплевательского отношения со стороны кредитора микрофинансовой организации по отношению к этой проблеме. Но раз все так серьезно, как объяснить те случаи, когда долг в микрофинансовую организацию возвращали грубой физической силой?
Как объяснить такие происшествия применения силы?
Практически всегда в том случае, если микрокредит в микрофинансовую организацию возвращается грубой физической силой, это означает, что кредитор микрофинансовой организации обратился в коллекторское агентство, которые теперь занялось данным клиентом микрофинансовой организации. Конечно, коллекторы также не имеют права применять грубую силу по отношению к клиенту кредитной организации, однако это правило было введено не так уж и давно, а придерживаются ему далеко не все коллекторские организации, поэтому, стоит быть аккуратнее, выбирая микрофинансовую организацию для получения заемных средств.
